Сегодня: вторник, 19 марта 2024 года
Пробки: 0
Погода: °C Ветер: м/с Влажность: %
Почему лучше взять кредит в банке, чем занять в микрофинансовой организации
Многие чебоксарцы предпочитают занимать небольшие суммы денег в сомнительных финансовых организациях, нежели обращаться за кредитом в банк, поскольку считают, что им там могут отказать. Сотрудники чебоксарских банков считают, что это ошибка. Мы решили узнать у них, чем кредит в банке выгоднее займа в микрофинансовой организации, и как человек может подобрать наиболее подходящий для себя кредитный продукт
14 марта 2013, 13:10 | Мой город Чебоксары

Почему с точки зрения банковского работника не стоит обращаться за кредитом в микрофинансовые организации?

Пищик Артем Александрович, заместитель управляющего Чувашским отделением №8613 ОАО «Сбербанк России».

В случае получения займа в микрофинансовых организациях нельзя исключать возможность включения в текст договора ряда условий, не заметных гражданам, не обладающим достаточным уровнем юридических знаний, а также применение некоторыми организациями не совсем законных способов возврата средств. Необходимо отметить, что процентные ставки по таким кредитам, как правило, значительно выше среднерыночных.

Маланьина Оксана Александровна, управляющий ОО «Чебоксарский» ОАО «СКБ-банк»

Прежде чем связывать себя и свои финансы с МФО, нужно, как говорится, десять раз подумать. Почему-то считается, что за небольшой суммой денег не стоит идти в банк, но на самом деле это не так – заемщик имеет право обратиться в банк даже за суммой в 10 тысяч рублей. 

Простой пример: вам нужно 30 000 рублей, и вы уверены, что сможете вернуть их в течение месяца-двух. Вы можете обратиться в МФО, и уже через полчаса положить в карман деньги, но вернуть вам придется едва ли не в два раза больше. А СКБ-банк предложит вам получить эти деньги на карту, которой вы сможете рассчитаться за покупки. Если вы погасите долг в течение 50 дней, то никаких процентов начислено не будет. Если же вы не успеете выплатить всю сумму за этот срок, то ставка составит всего 15% годовых. 15% в банке и 70% в МФО – согласитесь, разница очевидна.

Конечно, куда именно обращаться за деньгами – личное дело каждого, можно взять деньги взаймы даже через интернет http://lombardtver.ru/, но самое главное при получении любой финансовой услуги – это внимательно читать договор. Если Вам неудобно читать договор в офисе, возьмите его домой, прочитайте подробно каждый пункт. Не стесняйтесь попросить сотрудников разъяснить вам непонятные моменты. Опять же, если сотрудник мямлит, путается, не может четко ответить на вопросы – лучше обратиться в организацию с более компетентными специалистами, ведь общаться с ними вам придется еще не раз.

Чего опасаются клиенты при обращении в банк за кредитом? 

Пищик Артем 

Большинство опасений связаны с тем, что придется платить дополнительные комиссии, которые не включаются в процентную ставку по кредиту, увеличение реальной стоимости кредита. Следует отметить, что в Сбербанке отсутствуют комиссии за рассмотрение заявки, выдачу и сопровождение кредитов.

Маланьина Оксана

Многие клиенты волнуются перед оформлением кредита, потому что не уверены в «чистоте» своей кредитной истории. Это особенно важно для заемщиков: на информацию из кредитной истории ориентируются банки, принимая решение о выдаче кредита. 

Контроль собственной кредитной истории позволит вам быть уверенным в том, что вы не стали жертвой мошенников или какой-либо ошибки. 

На какие цели чаще всего клиенты берут кредит наличными?

Пищик Артем

В основном, это кредиты на цели личного потребления: покупка бытовой техники, мебели, ремонт, отдых, лечение и прочие бытовые расходы.

Маланьина Оксана

Конечно, чаще всего наши клиенты берут кредит на простые, но такие важные вещи: новая квартира, автомобиль, ремонт, отпуск, юбилей родителей, свадьба детей. Хотя конечно, бывают и необычные цели: мы выдавали кредиты на снегоход, на кругосветное путешествие и даже «на поездку по местам Карлсона». А недавно один из клиентов обратился в банк за займом на покупку... самолета!

Каков максимальный размер кредита, который можно получить в банке?

Пищик Артем

Сбербанк в рамках потребительских кредитов своим клиентам в зависимости от предоставленного обеспечения может предоставить от 1,5 до 10 млн. рублей.

Маланьина Оксана 

В СКБ-банке вы можете получить сумму до миллиона рублей без залога и поручителей. Если вам нужна более крупная сумма, то банк готов выдать ее при наличии залога или поручительства. В целом максимальная сумма кредита не ограничена.

На какие категории населения ориентированы продукты вашего банка?

Пищик Артем

В линейке кредитных продуктов ОАО «Сбербанк России» есть кредиты, ориентированные на разные категории клиентов.

Самыми популярными являются потребительские кредиты, не требующие подтверждения целевого использования. Для молодых людей в возрасте от 18 до 20 лет Сбербанк России предлагает потребительские кредиты на особых условиях. Для молодежи Сбербанк России предлагает кредиты для оплаты обучения: «Образовательный кредит» и «Образовательный кредит с государственным субседированием».

Для жителей Чувашской Республики, занимающихся личным подсобным хозяйством, мы предлагаем кредит с субсидированием процентной ставки за счет средств федерального и регионального бюджета.

Линейка жилищных продуктов нашего банка представлена большим перечнем кредитных программ, в рамках которых кредиты предоставляются на приобретение или строительство квартиры, таун-хауса, жилого дома, гаража, земельного участка и других объектов недвижимости. 

Чем ваши кредитные программы отличаются от аналогичных?

Пищик Артем

Во многих банках в линейке кредитных продуктов присутствуют потребительские кредиты. Отличие продуктов нашего банка в том, что кредиты предоставляются на срок до наступления заемщику 75 лет, размер максимально возможного кредита, предоставляемого без обеспечения – 1,5 млн. рублей.

У Сбербанка самая развитая сеть внутренних структурных подразделений на территории Чувашской Республики: только в г.Чебоксары успешно функционируют 34 дополнительных офиса, в каждом из которых можно оформить заявку на получение кредита. Оформить кредит можно в наиболее удобном для клиента месте – рядом с домом или на работе. Кроме того, развитая сеть филиалов и банкоматов, а также возможности системы «Сбербанк ОнЛ@йн» позволяют погашать кредит любыми удобными для клиента способами. 

Маланьина Оксана

Мы работаем под девизом «Сила простоты»: предлагаем своим клиентам два-три простых, очень понятных, но в то же время высокотехнологичных продукта. Людям не нужно выбирать из двадцати разных продуктов, а нашим сотрудникам проще донести до клиентов идею.  

Все наши продукты ориентированы на то, чтобы максимально просто и быстро удовлетворить спрос клиентов. Выдавая кредит, мы вступаем в долгосрочные отношения с заемщиком, и наша задача сделать так, чтобы нашему клиенту на любом этапе было комфортно взаимодействовать с банком. Поэтому мы уделяем большое внимание системе погашения кредитов, подготовке персонала, развиваем дистанционные каналы продаж, работаем над совершенствованием внутренних технологий. 

Известно, что микрофинансовые организации при выдаче займов закладывают риски невозврата кредита в процентные ставки. Банки тоже часто предлагают кредиты без залога и поручителей. Как банк минимизирует риски невозврата кредитов?

Пищик Артем 

При предоставлении кредита банком анализируются многие параметры заемщика (возраст, состав семьи, доходов, кредитная история, стаж работы на последнем месте работы и прочие) и по результатам рассмотрения заявки принимается решение о предоставлении кредита. Именно в период рассмотрения заявки банк минимизирует свои риски по невозврату средств – если кандидатура заемщика вызывает подозрения по ряду факторов, то банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита.

Маланьина Оксана 

Основная причина задержек платежей по кредиту заключается в том, что часто заемщик просто неправильно рассчитывает свои силы, берет слишком большую сумму, и ежемесячный платеж оказывается непосильным для него. Поэтому мы стараемся очень внимательно анализировать жизненную ситуацию заемщика, уровень его доходов, количество иждивенцев и так далее, и не выдаем человеку сумму больше той, которую он не в состоянии будет выплачивать.

Благодарим Чувашское отделение №8613 ОАО «Сбербанк России» и ОО «Чебоксарский» ОАО «СКБ-банк» за помощь в подготовке материала

 
Хотите читать новости в удобном для вас виде?
Подпишитесь:
Сообщите новость
Город
Чьи имена носят улицы Чебоксар? 15 названий, о которых вы знаете и не знаете
ТЕМА ДНЯ
До сегодняшнего дня республика оставалась единственным регионом в ПФО, где еще действовал масочный режим
Афиша кино для детей и взрослых чебоксарских кинотеатров: Киногалактика, Синема 5, Три пингвина, Волжский, Сеспель

Чувашию называют краем ста тысяч вышивок, а саму вышивку национальным достоянием. Рассказываем, почему на самом деле это так и есть