Цель. «Осуществить это желание можно, если есть своя причина и ответ на вопрос «почему для меня так важно достижение моих целей?». Ведь человек, который никуда не торопится и никуда не идет, но думает, что вообще-то неплохо бы было иметь свой миллион, никогда не добьется своей цели», — утверждает Владимир.

Что такое Личный Финансовый План? Это инструмент, с помощью которого можно реализовать свои желания. Сначала человеку предлагается вспомнить, о чем мечталось в юности или что бы хотелось иметь по прошествии какого-то времени, когда он станет старше. Жизнь меняется, на каждом этапе есть та или иная цель. Так, устремления 18-летнего юноши значительно отличаются от потребностей 30-летнего семьянина. Поэтому нужно определить, горизонты в 1, 5, 10 и 20 лет, по истечении которых человек реализует свою «хотелку».

«Наша задача, помочь человеку структурировать цели его жизни. Но для этого нам нужно поговорить с ним», — объясняет финансовый советник. — «Разговор может длиться месяц. Мы периодически встречаемся лично или общаемся с клиентом по видеосвязи. Сначала мы даем анкету, клиент ее заполняет. С ее помощью человек определяет минимум 5 целей. Допустим: через год ремонт квартиры, через два - покупка автомобиля, через пять лет деньги на повышение своей квалификации, через 10 лет частный дом в престижном коттеджном поселке, через 20 лет – 10.000.000 рублей и пенсия, на которую можно выйти гораздо раньше, благодаря накопленным средствам. Конечно, человек учитывает не только свои интересы, но и близких. Тут появляется необходимость семейного совета, обсуждения за ужином. Люди начинают заводить альбом мечты, где рисуют образы, красочно и подробно. Свой новый дом с бассейном и цветущим садом, отпуск в Карловых Варах. Проявляется творчество в семье, и зарождаются финансовые традиции!».

Следующий этап — это оценка целей, определение стоимости и сроков исполнения. Определяется готовность человека к рискам. Выясняется, насколько человек консервативен. Возможно, он хочет идти к своей цели медленно, но верно. Или же, наоборот, быстро, но будет вероятность, что он потеряет часть сбережений.

Мотивация. После определения целей прописываются от одного до трех финансовых сценариев или, инвестиционных графиков. Будущий миллионер выбирает наиболее подходящий для него вариант. Смысл таков: человек работает, понимает, что впереди есть цель. Она стоит денег. Но у него есть хороший союзник в достижении цели — время. Через месяц после того, как было принято решение осуществить свою мечту с помощью предложенного сценария, необходимо начать откладывать 10% от своих доходов. В первые три месяца — это большая проблема. Потому что еще не выработалась такая полезная привычка. Тогда на этом этапе человеку предлагается откладывать по 100 рублей в неделю.

Со временем выделение части своей заработной платы во имя светлого будущего становится такой же необходимостью, как чистка зубов по утрам.

Конечно же, 10% от доходов — это не железное правило. Поэтому обязательно выясняется, сколько человек может откладывать «безболезненно» для бюджета семьи. И его возможности соотносятся с желаниями, прописываются сроки. Существует заблуждение, что откладывать деньги имеют возможность только обеспеченные люди. Но если человек приспособился жить на 10.000 рублей, минус 1.000 рублей в «копилку» для него не критичны. Точно так же, как и отложенные 10.000 рублей для того, кто зарабатывает 100.000 в месяц.
Единственная загвоздка может быть в мотивации. Если тот, кто мечтает о своём обеспеченном будущем, не может заставить себя действовать по сценарию, ему предлагается поработать с психологом или хотя бы посетить однодневные тренинги по целеполаганию. Такой же совет дается и тем, кто неадекватно относится к реальности: не взирая на то, что в ближайшем будущем предвидятся большие расходы, не хочет ничего менять в своей жизни.

Три корзины. Если у человека есть цель и мотивация, и он способен откладывать, финансовый консультант подсказывает ему, куда можно вложить деньги. Клиенту предлагаются три корзины, в которые равными долями можно отложить деньги, чтобы было меньше риска потерять накопления.

Агрессивная — это акции, доходностью до 15 % годовых.
Умеренная — паевые фонды, облигации, которые дают доход до 10% в год.
Консервативная — депозиты, страховые накопительные полисы с 5% годовых.

Если цель — далеко, применяется больше агрессивных инструментов. Но начинается все с открытия банковского депозита, затем все идет на покупку полиса накопительного страхования жизни и так далее.

Далее уже предлагаются конкретные инструменты, какой именно выбрать эмитент, услугами какой страховой компании пользоваться. Конечно же, за намеченный человеком срок исполнения желаний могут произойти различные непредвиденные ситуации, такие как временная потеря трудоспособности и внезапный уход из жизни. В таком случае сработает «консервативная» корзина и человек или его семья получат страховую выплату, которая компенсирует весь план.

Расставание или сотрудничество. После того, как заканчивается месяц работы над стартом к будущим миллионам, человек выбирает, либо ему действовать самостоятельно, либо попросить специалиста стать проводником в мире финансов. Если клиент останавливается на первом варианте, он встречается со своим наставником через год, чтобы проанализировать, как изменилась доходность сбережений. Либо он выбирает коуч-сопровождение, которое длится один год (именно столько, по мнению финансовых консультантов, необходимо человеку, чтобы научиться распоряжаться своими деньгами правильно). И в этом случае специалист контролирует механизм активного развития клиента. Через год советник и клиент подводят итоги. Возможно, пересматривают некоторые пункты Личного Финансового Плана. «Если за год заработная плата человека выросла с 10.000 рублей до 20.000, мы предлагаем ему откладывать «лишние» деньги. Ведь раньше он умел жить на свои 10.000», — утверждает финансовый советник.

Может ли быть так, что через год результаты окажутся неудовлетворительными? Владимир Семенов утверждает, что такая вероятность очень низка. Поскольку коуч-сопровождение помогает контролировать финансовые процессы клиента. Через год человек готов самостоятельно добиваться реализации своей главной цели, потому что у него появляется личный опыт, повышается самооценка. И чем дальше, тем больше самостоятельности.

Иной вариант развития событий возможен, в случае, когда человек останавливается в один момент и говорит, что ему надоело откладывать. Возможно, ему не хватило терпения, или «помогли» члены семьи. В такой момент важно не поддаться соблазну жить проще, не заморачиваясь, а перетерпеть и идти к своей цели. «У меня был клиент, жена которого однажды захотела отойти от плана и, придя домой, заявила: «У Вали новая шуба. Я тоже хочу. Деньги позволяют, давай купим». На это мой клиент ответил: «Конечно!». Открыл план и предложил купить шубу вместо летнего отпуска на море. Жена подумала и отказалась. Тогда мудрый супруг нашел другую альтернативу — ремонт квартиры, который планировался через год. И здесь женщина поняла, что меховая обновка ей не нужна», - рассказывает Владимир. Вот так, иногда приходится отказываться от чего-то, чтобы потом приобрести большее. 

Важное условие успеха работы с личным финансовым планом - это то, что вложения должны быть регулярными. Секрет здесь во времени и потребностях. В конце концов, товары в магазине продают за деньги, а не за проценты. При большом накопленном капитале даже маленькая доходность прокормит.

И помните, когда у вас есть деньги, вами невозможно управлять.